대환대출 쉽게할 수 있는 팁 5가지

 

금리가 높은 채무가 있다면 매달 나가는 상환 압박이 장난 아닐 수 있습니다. 한 달에 이자랑 원금을 갚고 나면 거의 생활비가 쪼들려서 다시 또 결국 대출을 받아야 하는 악순환이 생기는 경우도 있습니다.

 

지금 높은 금리를 더 낮출수 없을까 고민하는 분이라면, 이 글을 잘 읽어보고 내가 대환대출이 가능한지 잘 살펴봐야 합니다. 대환대출 이란 무엇이며, 할 수 있는 방법과 대환대출할 만한 상품들에 대해서 간단히 얘기해보도록 하겠습니다. 

 

 

대환대출이란?

 

대환 대출이라는 것은 기존의 채무를, 다른 대출을 일으켜서 기존의 채무를 갚아버리는 것을 뜻합니다. 대환대출을 하는 이유는 여러가지가 있습니다. 

 

가장 큰 이유는 바로 만약 높은 금리의 대출 상품이 있다면 더 낮은금리의 대출을 받아서 대출을 갈아타는 것입니다. 매달 나가는 이자부담을 한 푼이라도 줄일 수 있게 됩니다.

 

대환대출을 통해서 채무통합을 하려는 분들도 있습니다. 채무가 여러 은행에 또 대출 원금과 이자를 납입하는 날이 다 다르면 이를 놓쳐서 내가 원치 않게 연체가 되고 또 금리가 오를 수 있습니다. 여러 대출금이 자잘하게 몇백만 원씩 여러 곳에 있으면 많은 대출을 받아서 여러 대출들을 다 갚고 하나만 관리할 수 있습니다.

 

대환대출이 어려운 이유

 

이렇게 간단해보이는 대환대출인데 왜 어려울까요? 두 가지 이유가 있습니다.

 

첫째 : 한도가 안나온다

이미 기대출이 많아서 더 이상 내가 은행에서 빌릴 수 있는 한도가 안 나오는 경우가 있습니다. 소득 대비 부채상 환율이라는 DSR이 이미 가득 찬 경우니까 새로 대출을 받아서 기존 대출을 갚으려고 하더라도 당장 한도가 안 나오니 이것이 불가능한 것입니다.

 

둘째 : 금리가 낮아지지 않는다

어찌어찌 한도가 나올 수 있습니다. 그런데 한도가 나왔는데 정작 금리가 낮아지지 않으면 대환대출의 큰 의미가 없습니다. 이미 20% 금리인데 19% 금리를 해봤자 큰 차이도 없고 중도상환 수수료만 물게 되는 경우가 있을 수 있기 때문입니다.

 

이런 상황에서 대환대출을 쉽게 할 수 있는 방법은 없을까요? 그 팁에 대해서 이야기하겠습니다.

 

 

대환대출 쉽게 할 수 있는 팁 첫째 : 금리가 안 낮아져도 채무통합부터

 

 

금리가 낮아지지 않더라도 한도가 나온다면 채무통합을 할 수 있으면 좋습니다. 예를 들면 내가 현재 가지고 있는 대출들이 여러 개가 있고 금융권 다 알아봤는데, 딱히 금리가 크게 낮아지지 않으면 굳이 대환 대출 해야할 필요가 있나? 싶습니다. 

 

하지만 같은 금리라도 채무통합을 하면 금리를 추후 줄일 수 있는 방법이 생깁니다. 채무통합을 하면 내 신용등급이 올라가기 때문입니다. 채무의 건수가 여러개 있다는 것은 신용등급에 상당히 악영향을 미칩니다. 다중채무를 가지고 있다면 이것을 해소하고 신용평가 기관에 자료를 제출하면 내 신용점수가 올라가게 됩니다. 

 

그리고 이 높아진 신용점수를 바탕으로 추후에 또 다른 대출로 갈아탈 수도 있고, 금리인하 요구권을 행사할 수 있습니다. 

 

대환대출 쉽게 할 수 있는 팁 둘째 : 대출 상품 무엇을 받을까?

 

 

가장 고민인 게 그렇다면 어떤 대출이 가장 좋은 대환대출일까?라는 것인데 이 점에 있어서는 개인마다 차이가 있을 수 있습니다. 

 

일반적인 서민 기준으로 보았을 때 현재 고금리 대출이 있다는 건 신용점수가 그렇게 높지 않을 수 있습니다. 그렇다면 일단 우선적으로는 정부지원 대출부터 알아보는 게 좋습니다.

 

가장 대표적인 상품들 몇 가지를 추천하자면, 햇살론, 새희망홀씨대출, 그외 몇가지 상품들이 있습니다. 새희망홀씨 대출의 경우에는 최대 3,000만 원, 금리는 6~ 10.9% 이내 정도입니다. 

 

햇살론보다는 새희망홀씨 대출이 자격조건이 더 까다롭지만 1 금융권에서 받을 수 있고 보증수수료가 발생하지 않는 점이 좋습니다.

 

그다음에는 무언가를 담보로 잡을 수 있는 담보대출을 받을 수 있으면 더 저렴하고 좋은 조건으로 받을 수 있습니다. 만약 예적금이나, 보험, 자동차가 있다면 이를 담보로 앞서 살펴본 정부지원 대출보다 더 저렴한 금리로 대출을 받을 수 도 있습니다. 

 

마지막이 이제 신용대출인데, 높은 신용도를 가지고 계신 분이라면 일반적인 신용대출을 받는 게 더 금리가 저렴할 수 있습니다. 여러 대출 상품을 알아보고 가장 저렴한 금리, 그리고 한도가 충분히 나오기만 한다면 무엇이든 상관없습니다. 

 

 

대환대출 쉽게 할 수 있는 팁 셋째 : 한도가 안 나오면 소득을 늘리자

 

 

대출한도가 안 나오는 경우가 많습니다. 대출한도는 보통 소득과 내 신용점수를 계산해서 산정되게 되는데 이미 기대출로 한도가 다 잡힌 경우 대출 한도가 안 나옵니다.

 

이런 경우 소득이 더 늘어나면 대출이 나올 가능성이 높아집니다. 그렇다면 소득을 어떻게 늘리라는 건가? 하고 물을 수 있습니다. 특히 일반적인 직장인이라면 소득 늘리기가 거의 불가능합니다. 

 

이건 보통 사업자나, 무직자에게 해당되는 얘기입니다. 사업자의 경우는 대부분 소득을 축소하여 신고하는 경우가 많습니다. 이렇게 되면 세금을 내지 않아서 좋긴 하지만 대출 한도가 안 나올 수 있습니다. 그렇기 때문에 소득을 제대로 신고하여 소득이 잡히게끔 하고 그다음 한도를 받는 게 좋습니다.

 

무직자라고 한다면 소득이 없으면 한도도 나오지 않습니다. 요즘 일을 구하는 게 쉬운 일은 아니지만 불가능한 일은 아닙니다. 최저 시급이라도 4대 보험 가입해주는 아르바이트라도 몇 달 다니면 소득이 잡혀서 대출 한도가 나오니 이 방법을 쓰는 것도 좋습니다.

 

대환대출 쉽게 할 수 있는 팁 넷째 : 통대환

 

 

통대환이라는 방법도 있습니다. 통대환은 보통 대출상담사를 통해서 이루어집니다. 수천만 원 이상 큰 부채를 대환 해야 할 때 통대환 업체를 이용해서 할 수 있는데 아주 주의를 기울여서 진행해야 합니다.

 

통대환이란 대출상담사를 통해서 통대환 업체에게 수수료를 지불하고 대환대출을 진행하는 것입니다. 무엇이 다르냐면 한도가 안 나오니까 기존의 대출을 통대환 업체의 돈으로 우선 다 갚습니다. 

 

현재 내겐 부채가 다 사라졌으니 신용등급도 올라가고 다시 대출 한도가 나옵니다. 그러면 이를 바탕으로 다시 저금리의 대출을 받아서 다시 통대환 업체에게 일정의 수수료와 함께 돌려줍니다. 

 

이런 방법도 있다는 것 정도만 기억하시고 다른 방법들이 전부 막혔을 때 한번 고려해볼 수 있습니다.

 

대환대출 쉽게 할 수 있는 팁 다섯째 : 연체는 절대 안 된다

 

 

앞으로 대환대출을 생각하고 있다면 연체를 해서는 절대 안 됩니다. 신용등급을 떨어뜨리는 가장 큰 주범이 바로 연체입니다.

 

기존에 연체기록이 있으면 향후 금융생활을 하고 또 대환대출을 받는 게 아예 불가능해질 수 있으니 항상 연체를 하지 말고 제때 잘 상환하는 게 중요합니다.

 

만약 대환대출을 했다고 하더라도 또 연체하면 금리가 올라가게 되니 이는 항상 주의하시고 신용등급을 높게 유지하는 것이 중요합니다.

 

결론

 

 

대환대출 쉽게 할 수 있는 방법 5가지나 살펴봤습니다. 먼저 채무통합을 통해 신용등급을 높이고 관리를 수월하게 하며, 소득이 안 잡혀서 대출 한도가 안 나온다면 소득 신고를 하거나, 일을 해야 합니다.

 

대출상품은 신용등급이 낮다면 정부지원 대출을 우선적으로 알아보는 게 좋습니다. 통대환이라는 상품도 있으며 다 알아보고 불가능한 경우에만 살펴보시기 바라며 연체하는 일 없는 금융생활되시기 바라겠습니다. 

 

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