국민은행 마이너스통장 만들기 가능한 상품 조건

 

많은 사람들이 국민은행을 주거래 은행으로 사용하고 있습니다. 그러다 보니 자연스럽게 마이너스통장을 만들 일이 있어도 국민은행을 찾게 됩니다. 

 

그래서 국민은행 마이너스통장을 만들려고 보면 마이너스통장이라는 상품은 없습니다. 여러 가지 신용대출 상품중에서 상환방식을 마이너스통장으로 만들 수 있는 상품이 있을 뿐입니다. 

 

국민은행의 신용대출 중에서 마이너스통장으로 만들 수 있는 상품들을 살펴보고 각각의 한도 자격 조건에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

국민은행 마이너스통장 상품 1. KB직장인 든든 신용대출

 

상품 특징

일반적인 근로자 직장인이 대출 가능한 상품입니다. 내맘대로 통장 자동대출로 마이너스통장 방식으로 이용이 가능하며 한도를 자유롭게 증액 감액이 가능하며 추가 우대금리 혜택도 있습니다.

대출자격

• 재직기간 3개월 이상 우량 직장인 (대기업 및 공기업)
• 재직기간 6개월 이상 일반 직장인 (일반 기업)
• 정규직 공무원, 중사 이상 군인, 교사는 재직기관 무관

대출한도

• 최대 3억원
• 재직기간 1년 미만 사회초년생의 경우 최대 5천만 원 이내
• 마이너스통장 선택 시 최대 1억 원 이내
• 금융소외계층 및 금융거래실적이 없는 고객은 최대 300만 원

대출금리

신용등급 1등급 기준 모의 산정
기준금리	금융채 6개월 1.62% 금융채 12개월 1.95%
가산금리	금융채 6개월 2.89% 금융채 12개월 2.82%
우대금리	최대 1%
금리	금융채 6개월 3.61%~4.51% 금융채 12개월 3.77%~4.77%

대출금리는 1등급 기준으로는 위와 같은 약 3% 중후반~4% 중반의 금리를 보입니다. 우대금리는 최대 1%까지입니다. 우대금리 내역은 아래와 같습니다. 

 

1. KB신용카드 이용실적 0.3%
2. 자동이체 3건 이상 시 우대 0.1%
3. 급여 및 연금이체 0.3%
4. 적립식 예금 30만 원 이상 보유 시 0.1%
5. KB스타뱅킹 이용 시 0.1%
6. 약정 한도 증감 방식 한도거래 선택 시 추가 0.1% (CSS1~4등급)

스타클럽의 경우에는  MVP와 로열 등급이 있으며 거래기간이 20년 이상이라면 최고 연 0.3%까지 받을 수 있습니다. 어린 시절부터 국민은행 이용자에게 유리합니다. 

기간 및 상환방법

• 1년 단위 (최장 10년)
• 일반 방식 한도거래 대출(종합통장 자동대출)
• 약정 한도 증감 방식 한도거래 대출 (내 맘대로 통장 자동대출)
• 상환방식 : 원리금 균등분할상환 1년 ~ 최장 5년
• 중도상환 수수료 0.6%

 

국민은행 마이너스통장 상품 2. KB 비상금 대출

 

 

상품 특징

무직자라도 가능한 누구나 서류제출 없이 쉽게 받을 수 대출 상품입니다. 대출은 소액대출로서 최대 300만 원까지 밖에 안되지만 그럼에도 급하게 비상금이 필요할 때 용이하게 쓸 수 있습니다. 

 

대출자격

• 서울보증 보험에서 개인금융신용보험증권이 발급 가능한 20세 이상의 대한민국 국민

대출한도

• 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원

대출금리

• 신용등급별로 차등 최저 4% 초반 ~
• 우대금리 한 도 소진율에 따라 최대 0.4% 1개월간 적용 

기간 및 상환방법

• 대출기간 : 1년 최장 10년까지 기간 연장 가능
• 마이너스통장 방식만 가능

국민은행 마이너스통장 상품 3. KB사업자 든든 신용대출

 

상품 특징

자영업자나 프리랜서는 직장인보다 더욱 마이너스통장 대출이 필요합니다. 사업운영자금과 가계 생활안정을 위해서 현금흐름이 막힐 때가 있기 때문입니다. 사업자 든든 신용대출에서 내 맘대로 통장 자동대출을 통해서 한도 내에서 자유롭게 이용을 하실 수 있습니다.

대출자격

다음 중 하나의 조건에만 해당도 돼도 대출 이용이 가능합니다.

• 사업자등록증을 소지하며 현재 사업을 영위 중인 사업자
• 사업소득 원천징수 대상자 (프리랜서 포함)

대출한도

• 최대 1억 원까지
• 마이너스통장 시 최대 5천만 원
• 전년도 매출이 잡히지 않는 신규 사업자는 금년도 KB국민카드 매출액을 추정소득으로 인정하여 대출 한도 부여

대출금리

신용등급 1등급 기준 모의 산정
기준금리	금융채 6개월 1.62% 금융채 12개월 1.95%
가산금리	금융채 6개월 4.08 금융채 12개월 4.01%
우대금리	최대 1.3%
금리	금융채 6개월 4.40%~5.70% 금융채 12개월 4.66%~5.96

대출금리는 1등급 대출기간 2년 미만으로는 다음과 같은 금리를 보입니다. 기준금리를 금융채 6개월로 가져가냐 12개월로 가져가냐에 따라 약간의 금리 차이가 보입니다. 변동금리의 변동주기를 짧게 가져 갈수록 금리가 저렴해집니다.

 

우대금리는 최대 1.3%인데 다음과 같습니다. 

 

1. KB신용카드 이용실적 0.3%
2. 자동이체실적 우대 0.1%
3. 급여 및 연금이체 0.3%
4. 예금 관련 실적 우대 0.1%
5. KB스타뱅킹 이용 시 0.1%
6. 영업점장 우대금리 최고 연 0.4%
   - 가맹점 우대금리 연 0.1%
   - 스타클럽 장기간 거래고객 최고 0.3%
7. 약정 한도 증감 방식 한도거래 선택 시 추가 0.1% (CSS1~4등급)

스타클럽의 경우에는  MVP와 로열 등급이 있으며 거래기간이 20년 이상이라면 최고 연 0.3%까지 받을 수 있습니다. 어린 시절부터 국민은행 이용자에게 유리합니다. 

기간 및 상환방법

• 1년 단위 (최장 5년)
• 일반 방식 한도거래 대출(종합통장 자동대출)
• 약정 한도 증감 방식 한도거래 대출 (내 맘대로 통장 자동대출)
• 상환방식 : 원리금 균등분할상환 1년 ~ 최장 5년
• 중도상환 수수료 0.6%

대출기간은 최장 5년까지며 마이너스통장 방식으로 이용이 가능합니다. 원리금 균등분할로 대출 상환이 가능하며 중도상환 수수료가 0.6% 있습니다.

 

국민은행 마이너스통장 상품 4. KB국민 ONE대출

 

 

상품 특징

KB국민은행의 실적 우수자라면 재직 증빙 소득 증빙할 필요 없이 무직자도 대출 이용이 가능한 상품입니다. 신용평가 시스템이 평가하여 평가등급별로 보증 없이 대출한도가 차등 지급됩니다.

대출자격

다음 중 하나의 조건에만 해당도 돼도 대출 이용이 가능합니다.

• KB국민은행 1년 이상 거래고객 중 거래실적 우수고객
  - 최근 6개월 총수신 평균잔액 300만 원 이상
• KB국민 ONE통장 가입고객 중 거래실적 우수고객으로 다음 거래조건을 모두 충족하는 고객
  -자동이체 4건 이상
  -KB국민 ONE통장 가입고객 (최근 6개월 총수신 평균잔액 50만 원 이상)

대출한도

• 무보증 최대 2천만 원까지
• KB국민 ONE통장 거래실적 우수고객 자격 시 최대 500만 원 한도
• 한도는 개인의 신용평가 결과에 따라 달라질 수 있습니다.

대출금리

신용등급 1등급 기준 모의 산정
기준금리	1.50%
가산금리	3.59%
우대금리	최대 0.90%
금리	4.19%~5.09%

대출금리는 1등급 기준으로 위와 같은 금리 표를 보입니다. 만약 마이너스통장 방식을 사용할 경우 0.5%의 금리가 추가됩니다. 우대금리는 최대 0.90%까지입니다. 우대금리 요건은 아래와 같습니다.

 

1. KB신용카드 이용실적 0.3%
2. 자동이체실적 우대 0.1%
3. 급여 및 연금이체 0.3%
4. 예금 관련 실적 우대 0.1%
5. KB스타뱅킹 이용 시 0.1%

오랫동안 KB국민은행을 주거래 은행으로 이용하면서 각종 이용실적이 쌓이신 분이라고 한다면 최대 0.9%의 우대금리 혜택을 받는 것이 어렵지는 않을 수 있습니다.

기간 및 상환방법

• 1년 단위 (최장 10년)
• 만기 일시 (마이너스통장 포함)

대출기간은 기본적으로는 1년이며 연장을 해서 최장 10년까지 연장이 가능합니다. 상환방법은 만기 일시상환이지만 마이너스통장 방식으로 만들 수 도 있습니다.

 

마이너스통장 방식이라면 중도 상환해도 수수료가 없지만 만기일 시식일 경우 중도상환 수수료는 0.6%가 있습니다. 대출일로부터 최장 3년까지 부과됩니다. 

 

결론

 

 

무직자라고 한다면 300만 원 미만의 비상금 대출을 사용하면 좋겠습니다. 만약에 국민은행 실적 우수자 및 주거래 고객이라면 KB국민 ONE 대출을 이용한다면 재직 소득 증빙 없이도 가능합니다.

 

직장인이라면 KB직장인 든든 신용대출을 마이너스통장 방식으로 만들어서 사용하면 되겠고 사업자라면 사업자 든든으로 가져가시기 바랍니다. 신용등급이 1등급 수준이면 4%~5% 수준입니다.

 

항상 신용점수 관리에 철저히 하시면서 좋은 금리 조건으로 계획적으로 이용하실 수 있길 바라겠습니다. 여러 가지 대출 상품을 비교해보시고 신용등급이 낮다면 정부지원 대출을 이용하시는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.  

 

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