개인사업자 소상공인 대출 자격조건 구비서류 정리

 

개인사업자가 받을만한 대출 중에 가장 많이들 이용하고, 또 추천하는 게 소상공인 시장 진흥 공단의 소상공인 대출입니다. 제 주변에도 개인사업자로서 창업을 준비할 때, 혹은 운영자금이 필요해서 소상공인 대출을 받은 친구들이 많이 있습니다. 

 

금리도 저렴하고 조건 또한 엄청 까다로운편이 아니기 때문입니다. 개인사업자가 소상공인 대출을 받기 위해서 어떤 자격을 갖추어야 하는지, 그리고 대출 한도와 금리 같은 조건은 어떻게 되는지. 필요한 서류는 무엇인지 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

개인사업자 소상공인대출 자격

 

 

개인사업자 소상공인 대출자격은 아래와 같습니다.

 

첫째 : 5인미만 소상공인이어야 한다

5인 미만 사업장이라고 불리는 소상공인에 속해야 합니다. 제조업이나 광업과 같은 경우에는 5인이 아니라 10인 미만입니다. 보통 대부분 쉽게 볼 수 있는 동네 슈퍼, 화장품 가게, 꽃집, 카페, 식당, 온라인 쇼핑몰, 카센터, 호프집 모두 다 소상공인에 속한다고 보면 되겠습니다.

 

둘째 : 제한업종에 속하지 말아야 한다

분명 상시근로자수는 5인 미만인 영세한 업체인데, 지원해주지 않는 업종들이 있습니다. 나이트클럽, 유흥주점, 성인용품 판매점, 안마방과 같은 향락업종 복권방, 경마장, 경륜장, 도박장, 담배 및 복권방과 같은 도박과 같은 업종, 보험서비스 판매장, 수의사, 개업 병원, 변호사 사무소, 회계사무소, 골동품 및 귀금속 판매점, 흥신소와 같이 전문직종에 속한 곳들은 대부분 제한업종입니다. 

 

셋째 : 신용등급 6등급 이내

신용등급은 6등급 이내에 들어오는 분들의 경우에는 대출이 진행됩니다. 만약에 이보다 낮은신용등급을 가지신 분이라면 미소금융 대출이나 햇살론 사업자대출을 받는 것을 추천드리겠습니다.

 

넷째 : 고금리 채무 7천만 원 이하

고금리 채무를 7천만원 이상 가지고 있으면 개인사업자 소상공인 대출을 받을 수 없습니다. 소득 대비 부채상 환율을 뜻하는 DTI가 40% 이내로 들어와야 합니다. 

 

다섯째 : 교육이수자

금융교육 이수는 비교적 쉬운 자격입니다. 온라인으로 12시간 교육을 들으면 자격조건을 갖출 수 있습니다.

 

 

개인사업자 소상공인대출 종류

 

 

위의 조건을 맞추었다고 하더라도 다 똑같은 소상공인 대출이 아닙니다. 크게 5가지 종류가 있고 이에 따라서 받을 수 있는 대출 자격조건이 조금씩 상이합니다. 

 

일반경영안정자금

일반적인 소상공인 공통 대출 자격이 되면 대출받을 수 있는 상품입니다.

 

긴급경영안정자금

재해확인증을 받은 소상공인이 받을 수 있는 대출입니다.

 

성장촉진자금

업력이 만 3년 이상 되었는데, 추가적인 인테리어나 시설 개선을 위해 자금이 

 

특별경영안정자금

재해 및 고용위기 지역에 속해 있는 소상공인 분들이 받을 수 있는 대출입니다. 고용위기 지역으로는 군산, 통영, 창원, 거제 등이 몇 년간 이어지고 있습니다.  

 

청년고용 특별자금

만 34세 이하 청년 소상공인 및 청년 1인 이상 고용 소상공인이 받을 수 있는 대출입니다.

 

개인사업자 소상공인 대출 한도 & 금리

 

 

종류	한도	금리	상환기간
일반경영안정자금	7천만원	1.87% ~	5년
긴급경영안정자금	7천만원	고정 2% ~	5년
성장촉진자금	1억원	1.87%	5년
특별경영안정자금	7천만원	고정2%	5년
청년고용 특별자금	1억원	1.87%	5년

 

대출 한도와 금리는 일반적인 시장 금리보다 훨씬 저렴한 편에 한도도 넉넉한 편입니다. 앞서 살펴본 자격에 맞춰서 가장 나에게 유리한 대출 상품을 선택하시면 되겠습니다. 

 

상환기간은 전부 5년에 2년 거치 3년 상환으로 최장 선택할 수 있습니다. 상환방식은 원리금 균등분할 상환이며 중도상환 수수료는 없습니다.

 

필요서류

 

필요서류
신분증	주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1
사업자등록증	사업자 등록증 최근 1개월 이내 발급분
상시근로자 확인서류	보험자격득실확인서, 건강보험 사업장 가입자별 부과현황 등
매출액 확인서류	최근 1년 표준 재무제표 증명서, 부가가치세 과세표준증명 등

 

글을 마치며

 

 

소상공인 시장 진흥공단의 개인사업자 대출에 대해서 자세히 살펴봤습니다. 여러 가지 준비할 서류도 많고 해야 할 건 많지만 그래도 비교적 금리가 저렴하기 때문에 받아볼 만한 상품이 아닌가 싶습니다. 

 

일단은 소상공인 시장 진흥공단에 들어가셔서 자격조건이 되는지 여부를 심사부터 받아보시고 만약에 안된다고 한다면 그다음에는 4.5%짜리 미소금융 사업자대출, 만약에 이마저도 안된다고 한다면 햇살론 사업자 대출을 받아야 하겠습니다.

 

요즘 코로나로 인해서 자영업자들이 여러모로 어려운 상황입니다. 부디 이런 상황에서도 꿋꿋이 이겨내시고 사업이 성공하여 대출금을 금방 갚으실 수 있길 바라겠습니다.

 

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