과다대출자 대출 받을 수 있는 곳 채무통합방법

 

기존에 대출이 많은 분들을 과다 대출자라고 부릅니다. 금융사들에서는 기존에 대출이 많은 분들에게는 대출을 잘 내어주지 않습니다. 오늘은 과다 대출자도 대출받을 수 있는 곳과, 과다 대출자의 채무통합에 대해서 이야기해보도록 하겠습니다. 

 

과다 대출자 대출이 어려운 이유는?

 

과다 대출자가 대출이 어려운 이유는 과다 대출자는 일반적으로 돈을 갚지 못할 가능성이 높기 때문입니다. 예를 하나 들어보겠습니다.

 

만약 돈을 빌려주어야할 고객이 한 달 월 수입이 250만 원인데, 매달 나가야 하는 원리금 상환금액이 200만 원이 넘는 경우가 있습니다.  한 달에 50만 원 남짓한 금액으로는 기초적인 생활이 불가능하고, 대출금을 제대로 갚지 못할 가능성이 높습니다. 

 

그래서 정부와 은행에서는 신용대출 및 주택자금대출에 DSR이라는 소득 대비 부채상환비율을 걸어놓았습니다. 그렇다면 정말 과다 대출자는 대출받으려면 방법이 없을까요? 꼭 돈이 필요하다면 일부 대출 상품에는 DSR규제가 없는 대출 상품도 있습니다. 

 

과다 대출자 대출 가능한 곳 1. 햇살론 15

 

 

• 대출자격 : 연소득 3500만원3500만 원 이하, 3500만 원 초과 4500만 원의 경우 신용 하위 20%의 저신용자, 소득증빙이 가능한 직장인, 사업자, 프리랜서, 농어업인
• 대출한도 : 700만원 / 특례보증 시 최대 1,400만 원
• 대출금리 : 15.9% ~ (성실상환 시 매년 금리 인하)
• 대출기간 : 3년 / 5년

 

햇살론 15는 대표적인 서민금융지원 상품중에 극 저신용자분들이 이용 가능한 대출 상품입니다. 일반적인 대출 한도는 700만 원이나 특례보증을 통해 최대 1400만 원의 대출한도를 가질 수 있습니다.

 

대출금리는 15.9%부터입니다. 성실상환 시 매년 금리 감면 혜택이 큰 편입니다. 대출기간은 3년과 5년 둘 중에 택할 수 있는데 3년 상환 선택 시에 1년 경과시 3%씩, 5년 상환 선택시 1.5%씩 감면이 있어 마지막 해에는 동일하게 9.9%의 금리를 받게 됩니다.

 

대출자격은 연소득3500만 원 이하이거나 연소득 3500만원 초과 4500만 원 미만의 신용 6등급 이하 저신용자분들이 이용 가능합니다. 소득증빙이 가능한 직장인, 사업자, 프리랜서, 농어업인 모두 가능합니다. 소득증빙이 당장 어려운 일용 직분들도 특례보증을 통해 대출 이용이 가능합니다. 

 

과다 대출자 대출 가능한 곳 2. 새희망홀씨대출

 

• 대출자격 : 연소득 3500만 원 이하 저소득자, 3500만원 초과 4500만 원의 경우 신용등급 6등급 이하 저신용자, 소득증빙이 가능한 직장인, 사업자 (금융기관별로 조금씩 상이)
• 대출한도 : 700만 원 / 특례보증 시 최대 1,400만 원
• 대출금리 : 15.9% ~ (성실상환 시 매년 금리 인하)
• 대출기간 : 3년 / 5년

 

새희망홀씨 대출은 1 금융권에서 대출이 가능한 정부지원 서민대출 상품입니다. 저신용자분들에게 더 쉽게 설계되어 있으며 기대출이 많아도 대출이 쉽게 나옵니다.

 

심사기준을 별도로 만들어 운영하고 있으며 정부지침보다는 조금 더 대출 자격은 까다로운 편입니다. 일반적으로 직장인들에게 조금 더 한도가 잘 나옵니다. 한도는 3천만 원이며 대출 금리는 연 10.5% 이내입니다.

 

대출기간은 약 2년 ~ 5년이며 대출자격은 만 19세 이상 직장인, 자영업자, 프리랜서이면서 연소득 3500만 원 이하의 저소득층, 3500만원 초과 ~ 4500만 원 미만이면서 신용점수 하위 20%의 저신용자분들이 이용 가능합니다. 

 

과다 대출자 대출 가능한 곳 3. 사잇돌 대출

 

 

• 대출자격 : 신용등급 1등급 ~ 7등급 이내, 연소득 2천만 원 이상
• 대출한도 : 최대 2천만원
• 대출금리 : 최소 6% ~ 
• 대출기간 : 최장 5년

 

사잇돌 대출은 대표적인 중신용자 대출입니다. SGI서울보증에서 보증을 해주고 은행에서 대출을 내어줍니다. 사잇돌 1과 사잇돌 2 대출이 있으며 각각 1금융권과 2금융권을 뜻합니다. 사잇돌 대출은 1 대출과 2대출 중복 대출이 가능합니다.

 

사잇돌 1대출 기준이 조금 더 대출 기준이 어려운 편이지만 금리가 조금 더 좋습니다. 대출 한도는 최대 2천만 원이며 대출금리는 약 6 ~ 10%대입니다. 사잇돌 2의 경우는 이보다 금리가 비싸서 연 12~16%대의 금리를 보여줍니다.

 

대출 자격은 연소득 2천만원 이상의 근로소득자, 사업자, 프리랜서, 농어업인이며 사잇돌 2의 경우에는 연소득 1500만 원만 넘으면 이용 가능합니다. 재직기간은 6개월 이상 되어야 하며 사업자의 경우 4개월 이상 사업을 영위하고 있어야 합니다. (농어업인 포함) 

 

과다 대출자 대출 가능한 곳 4. 300만 원 비상금 대출

 

• 대출자격 : 직업 소득 관계없이 만 19세 이상 내국인 (무직자도 가능)
• 대출한도 : 최대 300만 원
• 대출금리 : 최저 4%대 ~ 
• 대출기간 : 최장 1년

 

갑자기 급하게 돈이 필요할 때 300만 원 소액대출을 이용하는것도 좋습니다. 다른 모든 대출이 직장을 보고 있다면 300만원 소액대출은 재직 소득 증빙이 필요 없습니다.

 

대출한도는 300만원 미만으로 작지만 대출 이용이 간편하여 당장의 생활비를 요긴하게 쓸 수 있습니다. 대출 금리는 금융사마다 그리고 내 신용등급에 따라 큰 차이가 있습니다. 신용등급 1등급이라면 대출 금리 4%대의 저렴한 금리부터 가능하지만 낮다면 19.9%에 가까운 고금리를 물 수도 있습니다.

 

대출 기간은 일반적으로 1년이며 대부분의 금융사에서 비상금 대출을 다루고 있기 때문에 여러 곳을 비교해보시는 것을 추천드립니다.

 

과다 대출자 대출 가능한 곳 5. 자동차 담보대출

 

 

• 대출자격 : 본인 명의의 자동차 소유자 
• 대출한도 : 현재 차량 시세의 100% ~ 200%
• 대출금리 : 최저 5% 대 ~ 19.9%
• 대출기간 : 최장 5년

 

기 대출이 많다고 하더라도 담보물이 있으면 대출이 나올 수 있습니다. 내 명의의 자동차는 집 다음으로 비싼 재산입니다. 이를 담보로 내가 타고 다니는 차량을 그대로 타고 다니면서 대출 이용이 가능합니다.

 

현재 차량 시세의 100% 이상 대출이 나오는 편입니다. 내 차의 중고 시세가 2천만 원이라고 한다면 2천만 원까지 대출이 나옵니다. 

 

아직 할부가 남아있어도 근저당 설정금액을 제외하고서도 대출 이용이 가능합니다. 무할 부 차량에 안정적인 소득을 갖고 있고 신용등급도 좋다면 차량 시세 100% 이상 최대 200%까지도 대출이 나옵니다.

 

대출금리는 각 금융사마다 신용등급에 따라 큰 차이가 있습니다. 저렴한 곳은 5% 대도 가능하지만 높은 곳은 법정 최고금리에 가깝습니다. 

 

과다 대출자 채무통합 방법

 

과다대출자 채무통합을 해서 관리를 하면 전반적인 신용점수를 개선하는데 도움을 줄뿐만 아니라 내 부채를 쉽게 관리할 수 있습니다. 

 

이를 위해서는 대환대출을 통해서 기존의 대출을 모두 갚아버리고 새로운 대출로 갈아타는 방법이 있습니다. 이와 관련해서는 아래의 내용에 잘 정리해 둔 게 있습니다.

 

대출건수가 많아서 과다 대출자인 분들은 채무통합을 하셔서 내 부채를 잘 관리하시고, 연체 없이 성실하게 상환하실 수 있기 바랍니다. 

 

대환대출 쉽게할 수 있는 팁 5가지