개인사업자 소상공인대출 정책자금 자격조건 서류준비 방법

 

창업을 하려고 하거나, 현재 사업 중인데 가게를 확장한다거나, 혹은 사업 중에 경영위기를 겪어서 자금이 필요한 상황이라고 하면 대출을 받아야 합니다.

 

개인사업자 대출 중에 저렴한 금리와 넉넉한 한도로 가장 인기가 많은 상품입니다. 자세한 지원자격과, 한도 금리 조건 서류 준비 방법까지 알아보도록 하겠습니다. 

 

소상공인 대출이란?

 

 

소상공인 대출이란 소상공인 시장 진흥공단에서 진행하는 대출로서, 소상공인 보호와 지원을 위해 정부적인 차원에서 운영하는 대출 상품입니다. 

 

일반적으로 사업자들은 아주 높은 신용등급에 높은 매출 기록을 가지고 있지 않으면 시중은행에서 좋은 조건으로 대출하는 것이 어렵습니다. 이렇게 어려움을 겪고 있는 소상공인들을 위해서 정부 공공기관에서 보증을 서줘서 더 좋은 조건으로 대출을 진행할 수 있습니다.

 

소상공인 분들만 이용할 수 있으며, 크게는 정책자금과 은행 자금으로 나뉘지만 더 좋은 조건인 정책자금만 소개드릴까 합니다.

 

 

 

소상공인 대출 종류별 자격조건

 

소상공인 대출에는 다양한 종류가 있습니다. 각각의 자금의 종류별로 요구하는 자격요건이 다릅니다. 

 

공통자격

상시근로자 5인 미만의 소상공인 일 것 

온라인 금융교육 12시간 이수

신용등급 1~6등급 이내 (재도전 특별자금 제외)

소득 대비 상환비율 DTI40% 이하자

 

제외업종

유흥 및 사치 도박 향락업, 유흥주점, 전문직 고소득 직종 동물병원 회계사, 법무사, 변호 사무소, 골프장 나이트클럽, 복권판매업, 골동품 판매점, 안마방, 보험서비스 판매, 흥신소, 점방, 경륜장 등 

 

■ 자금 종류별 자격

일반경영안정자금 

 

• 일반경영 : 업력 1년 이상 소상공인
• 창업 초기 : 업력 1년 미만 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정 수료 소상공인
• 여성가장 : 경제활동 능력이 없는 부양가족만 있는 여성 가장
• 사업전환 : 소상공인 재창업패키지 교육 이수 소상공인
• 신사업 창업 사관학교 : 신사업 창업 사관학교 졸업생 중 창업 소상공인

 

성장기반자금

• 성장촉진 자금 : 업력 3년 이상 자동화 설비 운영 및 도입 예정 소상인
• 소공인특화자금 : 제조업 10인 미만의 소상공인 및 자동화 설비 도입하여 운영 혹은 도입계획인 소상공인

 

스마트 소상공인 전용자금

• 스마트 설비 도입 : 스마트 설비 도입 또는 스마트 기술장비 온라인을 활용하여 영업 중인 소상공인
• 혁신형 소상공인 자금 : 백 년 소공인 또는 백 년 가게, 기타 혁신형 소상공인

 

특별경영안정자금

• 장애인기업 : 장애인복지카드 소유 중인 소상공인
• 위기 지역 지원 : 고용위기, 산업 위기 지역 소상공인
• 긴급경영안정 : 재해 확인증을 받은 소상공인
• 재도전 특별자금 : 저신용자를 위한 자금
• 도시정비사업 구역 전용 : 도시재생, 재개발 정비과정에서 어려움을 겪는 소상공인
• 사회적 경제기업 : 협동조합, 및 사회적 기업, 마들 기업, 자활기업
• 생활혁신형 창업지원기업 : 생활혁신형 창업지원사업에 선정된 소상공인 중 창업업체
• 청년고용 특별자금 : 대표자가 만 39세 이하 청년 또는 상시 근로자 가운데 50% 이상 청년 근로자 고용중 및 최근 1년 이상 청년을 고용하여 유지 중인 소상공인 (청년 기준 만 39세 이하 내국인)

 

종류별 금리와 한도

 

 

자금종류	금리	한도
일반경영안정자금	2.53%	7천만원
창업초기	2.53%
여성가장	2.53%
사업전환	2.13%	최대 1억
소공인특화자금 일반	2.33%	최대 5억
소공인특화자금 자동화	2.13%
성장촉진자금	2.33%	2억 이내
스마트설비도입	2.13%
혁신형소상공인자금	2.13%
장애인기업	2% (고정)	최대 1억
위기지역	2% (고정)	7천만원
긴급경영안정	2% (고정)
재도전	4% (고정)	최대 2천만원
도시정비사업구역전용	2% (고정)	7천만원
사회적기업	2.33%	최대 10억
생활혁신형 창업지원연계자금	2.5% (고정)	7천만원
청년고용 특별자금 (대표가 청년)	2.33%	최대 3천만원
청년고용 특별자금 (50%이상 청년)	2.13%
청년고용 특별자금 (1년 이상 유지)	1.93%

 

대출 기간 및 상환방법

 

 

• 일반경영안정자금 5년 (거치 2년 포함)
• 긴급경영안정자금 5년 (거치 2년 포함)
• 성장촉진자금 5년  (거치 2년 포함)
• 장애인 기업 최대 7년 (거치 2년 포함)
• 사회적 경제기업 운영자금 5년 (거치 2년 포함)
• 사회적 기업 시설 전용자금 8년  (거치 2년 포함)
• 성공 불 융자 5년 거치 2년 포함)

 

대출 신청 필요서류

 

1. 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권)
2. 사업자등록증 (1개월 이내 발급 본)
3. 상시근로자 확인서류 (건강보험 자격득실 확인, 건강보험 가입자별 부과현황 1개월 이내 발급 본)
4. 매출액 확인서류 (최근 1년 표준 재무제표 증명, 부가가치세 과세표준 증명
5. 업종별 연매출 확인서류
6. 기타 각 자금 종류별 증빙 필요 서류

필요서류는 가기 전에 한번 더 문의하셔서 원하는 자금별 필요서류를 안내받으시기 바라겠습니다.

 

대출방법

 

 

1. 대출신청 및 확인서 발급 신청
2. 서류 제출
3. 신청 결과 확인
4. 신용보증서 발급 (확인서 출력)
5. 보증서를 담보로 시중 은행에서 대출 

취급 은행 : 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 경남, 광주, 대구, 부산, 산업, 새마을금고, 수협, 전북, 제주, 한국 스탠더드차타드, 시티, 산림조합중앙회

 

결론

 

 

소상공인 대출에 대해서 알아봤습니다. 대한민국의 영세 자영업 비율은 다른 OECD 회원국보다 상당히 높은 수준이라고 합니다. 하지만 이를 위한 금융사의 대출 제도는 열악합니다.

 

개인 사업을 위해서 사업 자금이 필요하다면 높은 금리의 시중 대출을 이용하기보다 국가에서 지원해주는 다양한 사업들을 알아보고, 금융지원을 받을 수 있다면, 조금이나마 자영업을 하면서 비용 부담을 아낄 수 있지 않을까 생각합니다.  

 

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