정부지원 개인사업자대출 가능한곳 3가지 조건 금리비교

 

사업을 하려면 돈이 필요합니다. 일반적으로 점포를 얻어야 한다면 점포 임대보증금이 수천만 원에서 수억 원이 들어갈 수 있고, 제조업을 한다고 하면 기계와 원재료를 구매해야 합니다. 내 현금 가지고 있는 것만으로 부족하다면 정부지원 개인사업자 대출을 통해서 비교적 저렴한 금리로 사업을 시작할 수 있습니다. 

 

정부지원 개인사업자 대출을 받아야 하는 이유와, 각 개인별 조건마다 유리한 정부지원 개인사업자 대출에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

일반 은행에서 개인사업자대출이 어려운 이유

 

우리가 알고 있는 1금융권이나 2 금융권 시중은행에서도 개인사업자 대출을 취급하는 곳들이 있습니다. 하지만 이 은행들에서 대출을 받는 것은 정말 쉽지 않습니다. 

 

일단은 자격조건이 까다롭습니다. 이제 막 창업해서 시작하려고 하는 분들은 특히 돈이 많이 필요하고, 이때 대출을 생각하게 되는데 은행에서는 창업자금에 대해서 돈을 빌려주지 않습니다. 대부분 지난 1년 동안 사업을 해서 실제 벌어들인 소득이 있어야만 가능합니다. 

 

설사 가능하다고 하더라도 금리가 일반 직장인 대출 보다 높거나 한도가 제한됩니다. 금리가 높은 이유는 사업자는 소득이 직장인 대비 불안정하기 때문입니다. 그만큼 부채를 못 갚을 리스크가 있다고 판단하고 금리를 더 올려 받습니다. 한도도 제한되는 이유는 보통 사업자의 경우에는 이런저런 비용처리를 하고 나면 실제 소득 신고할 때 그렇게 많은 금액이 되지 않기 때문입니다. 결국은 연소득과 신용등급을 기준으로 대출한도가 산정되는데 

 

정부지원 개인사업자 대출이 좋은 이유

 

1. 창업자금이 가능하다 

정부지원 개인사업자 대출이 좋은 이유는 창업장려를 위해 창업자금 대출이 가능하다는 점입니다. 창업을 할 때 가장 많은 돈을 빌려주기도 합니다.  가장 필요한 순간은 임대보증금 같은 목돈이 들어갈 때인데, 대부분 은행에서는 전년도 사업소득이 있어야만이 대출이 가능했지만, 전년도 소득과 무관하게 가능합니다.

 

2. 금리가 저렴하다

금리가 비교적 저렴합니다. 물론 같은 정부지원 사업자대출이라고 하더라도 내 신용등급에 따라서 받을 수 있는 대출이 다르고 이에 따라 금리가 달라집니다. 하지만 같은 신용등급을 두고 은행에서 빌리려고 했을때는 아예 불가능하거나 고금리를 물어야 하는 반면 정부지원 상품을 이용하면 저렴한 금리로 이용이 가능합니다.

 

 

정부지원 개인사업자대출 1 : 소상공인대출

 

 

소상공인 대출은?

소상공인 시장 진흥공단 대출은 5인 미만의 소상공인들을 위해 소상공인 시장 진흥공단에서 빌려주는 대출입니다. 일반적으로 음식점이나, 일반적인 가게를 창업하시려는 분들이라면 충분히 이용이 가능합니다. 어느 정도 신용등급이 받쳐주셔야 심사를 거쳐서 까다롭게 진행됩니다. 그만큼 금리가 저렴하다는 것이 특징입니다. 

 

자격조건

• 상시근로자 5인 미만 소상공인
• 제조업 건설업 운수업 광업은 10인 미만까지
• 신용등급 1등급 ~ 6등급 이내
• DTI40%
• 각각의 자금 종류에 따라 추가적인 자격이 달라질 수 있음
  ※ 지원제외업종 : 유흥 향락업, 전문업, 금융업, 도박업, 부동산 등

 

대출한도

• 장애인 기업, 사업전환자금 1억 원 이내
• 청년고용 특별자금 3천만 원 이내
• 소상공인 특화자금 5억 원 (운전자금 1억 원) 이내
• 사회적 경제기업 전용자금 10억 원 (운전자금 2억 원) 이내
• 성공불 융자 2천만 원 이내

대출 금리

• 일반경영 안정자금 : 2.13% ~ 2.53%
• 특별경영안정자금 : 1.93~2.5%
• 성장기반자금 : 2.13~2.53%
• 스마트 소상공인 전용자금 : 2.13%
  ※ 보증료 연 1% 내외 (5년 치 선납)

 

대출기간 및 상환방법

기간 : 5년 또는 7년(자금마다 상이)

상환방법 :  원리금 균등분할 상환

 

이용방법

1. 소상공인 시장 진흥 홈페이지나 가까운 공단 지역센터에서 신청서를 접수합니다.
2. 신청서를 접수하면 이후에 자격 심사를 보고 심사에 통과하면 신용보증서를 발급해줍니다.
3. 해당 보증서를 가지고서 시중 1 금융권 은행에서 대출을 진행합니다. 

• 개인사업자 소상공인 대출 자격조건 구비서류 정리

개인사업자 소상공인 대출 자격조건 구비서류 정리

 

정부지원 개인사업자대출 2 : 햇살론 사업자

 

 

 

햇살론 사업자 대출은?

햇살론 사업자 대출은 소상공인 대출이 불가능한 분들이 이용하기 좋습니다. 특히 신용등급이 떨어지시는 분들 중에서 현재 사업을 영위하고 계신 분들이라면 진행해 볼 수 있겠습니다.

 

자격조건

• 연소득 3500만 원 이내라면 신용등급 무관
• 연소득 3500만원 초과 4500만 원 이내라면 신용등급 6등급 이상 ( NICE744점, KCB700점 이하) 
• 현재 3개월 이상 사업을 영위 중이며 소득이 발생하고 있는 사업자

 

대출한도

• 최대 3천만 원

 

대출기간 및 상환방법

기간 : 3년

상환방법 :  원리금 균등분할 상환

 

대출 금리

• 최저 연 6% ~ 최대 10.9% 이내
  ※ 보증료 연 2% (사회적 취약계층 1%)

 

이용방법

대부분의 2 금융권 저축은행이나 상호저축은행에서는 햇살론을 전부 취급하고 있습니다. 온라인으로나 직접 방문하여 대출 심사를 우선 받아봅니다. 각각의 2 금융권마다 약간의 조건이 다를 수 있으며 관련한 자세한 내용은 아래를 참고하시기 바라겠습니다.

 

• 새마을금고 햇살론 대출자격 금리 서류 대환대출까지

새마을금고 햇살론 대출자격 금리 서류 대환대출까지

 

정부지원 개인사업자대출 3 : 미소금융 사업자대출

 

 

미소금융 사업자대출은?

저소득자 저신용자 분들이 재기를 할 수 있기 위해서 만들어진 대출 제도입니다. 창업을 할 때뿐만 아니라 사업을 하면서 필요한 자금을 계속 대출해줄 수 있습니다. 

 

자격조건

• 개인신용평점 하위 20% 저신용자
• 기초생활수급자 및 차상위 계층 등 저소득자
• 근로장려금 신청 대상자

 

대출한도

• 창업자금 : 최대 7천만 원
• 운영자금 : 최대 2천만 원
• 생계비 대출 : 최대 1천만 원 

 

대출 금리

• 연 4.5% (고정금리)

 

이용방법

서민금융 통합지원센터나 미소금융 지점을 찾아봅니다. 직접 방문신청이 원칙이며, 관련한 교육을 들어야 합니다. 아래 내용을 참조하시면 더 자세히 알 수 있습니다.

 

미소금융 사업자 대출 자격 조건 금리 완벽정리

 

 

K스타트업 홈페이지도 자주 보자

 

내가 정말 사회에 유익하고, 장래가 유망한 사업 아이템이 있다고 한다면 정부의 다른 지원들을 받아 볼 수 도 있습니다. K스타트업 홈페이지에 들어가서 보시면 창업을 하시려는 분들에게 융자지원뿐만 아니라 금융지원, 교육지원과 사무실과 같은 공간 지원도 해주고 있습니다.

 

국가에서 세금으로 운영하는 만큼 최대한 활용해서 사업 성공하시고 또다시 지원받았던 것보다 더 세금을 많이 내는 기업으로 성장하실 수 있기를 바라겠습니다.

 

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