미소금융 취약계층 자립자금 사용방법

 

미소금융이란 사회적 취약계층 분들이 자리 잡을 수 있게 비교적 저렴한 금리로 대출을 내주어서, 작은 개인 사업을 운영할 수 있도록 도와주는 정부지원 금융입니다.

 

받을 수 있는 자격조건은 까다로운 편인데, 어떤 분들이 미소금융을 받을 수 있는지, 조건은 어떻게 되는지 그리고 이용방법까지 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

미소금융 공통 대출자격

 

한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 고용위기 재난지역 거주자, 산업 위기 대응 특별지역 거주자 중 아래의 내용 중 1개라도 해당되시는 분

1. 개인신용평점 하위 20% 해당자 (NICE기준 744점, KCB 기준 700점 이하)
2. 기초생활수급자 및 차상위 계층
3. 근로장려금 신청자격 요건 해당자

공통 자격조건을 충족했다면 필요한 자금에 따라서 지원할 수 있는 종류가 다릅니다. 

 

대표적인 미소금융 대출 부결사유

 

1. 취약계층에 해당되지 않는 일반 저신용자 및 저소득자
2. 비슷한 정부지원 대출 이용자
3. 현재 연체중인 자
4. 개인회생 및 개인파산 신청자
5. 소상공인 제한업종 (유흥, 도박, 향락, 기타 전문직 서비스)
6. 탈세자
7. 재산 압류 및 경매 절차 진행 중인 자 

가장 많이 걸리는게 바로 일반 저신용자나 저소득자인데 취약계층에는 해당되지 않는 분들입니다. 이분들의 경우에는 미소금융이 아닌 일반 햇살론의 사업자대출을 살펴보시기 바랍니다

 

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미소금융의 종류

 

미소금융 취약계층 자립자금은 자금의 용도에 따라서 크게 4가지 종류로 운영하고 있습니다. 각각의 종류마다 자금 한도와 금리, 그리고 자격조건이 다릅니다. 

 

1. 창업자금 대출 : 최대 7천만 원 4.5% 금리
2. 운영자금 대출 : 최대 2천만 원 : 4.5% 금리 
3. 시설개선자금 대출 : 최대 2천만원 4.5% 금리
4. 긴급 생계자금 대출  : 최대 1천만 원 4.5% 금리

각각의 상세한 자격조건과 대출기간 상세 내용에 대해서 설명드리겠습니다.

 

1. 미소금융 창업자금 조건

 

창업자금
자격요건	창업예정자 사업자 등록 후 6개월 이내인 취약계층
자금목적	사업장 임차보증금 창업초기 운영 및 시설자금 생계형 1톤 이하 구입자
한도	사업장임차보증금 : 최대 7천만원 생계형 차량 구매 : 최대 2천만원 무등록 사업자 : 500만원
금리	일반 4.5% 무점포 사업자 2%
대출기간	최장 6년 (거치 1년, 상환 5년)
상환방법	원리금 균등분할상환

 

창업을 예정하고 있거나, 창업한 지 얼마 되지 않은 분들이라면 받을 수 있습니다. 사업자 등록을 기준으로 6개월 이내이며 공통자격을 충족시킨 분들은 이용이 가능합니다. 특히 현재 무직자 상태인데 은행에서 사업자금을 빌려달라고 하면 거의 대부분 거절 나는 경우가 많은데, 미소금융은 그래도 이 부분에서 취약계층에게도 저렴한 금리조건으로 큰돈을 빌려줍니다.

 

한도는 소위 말하는 가게 보증금 사업장 임차보증금을 최대 7천만 원 까지 빌려줍니다. 이 중 자금 비율은 50% 이상을 충족해야 합니다. 예를 들면 가게 보증금이 5천만 원이면 2천500만 원은 자기 자금이 있어야 한다는 것입니다.

 

생계형 차량 구매는 최대 2천만 원까지 빌려주며 1톤 트럭 이하의 차량 및 상용 자동차만 대출 이용이 가능합니다. 만약 자가용 구매라고 한다면 불가능합니다.

 

대출 금리는 4.5%로 저렴하며 무등록 창업 (노점상)의 경우에는 대출 한도가 500만 원 밖에 되지 않지만 그만큼 금리도 연 2%로 저렴합니다.

 

 

2. 미소금융 운영자금 조건

 

운영자금
자격요건	사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 취약계층 사업자 프리랜서 무등록 사업자
자금목적	원재료 구입자금 사업 운영 필요자금
한도	일반 최대 2천만원 프리랜서 최대 1천만원 무등록 최대 500만원
금리	일반 4.5% 무등록 사업자 2%
대출기간	최장 5.5 (거치 1년, 상환 4.5년)
상환방법	원리금 균등분할상환

 

창업을 하고 사업을 운영하면서 필요한 자금을 빌려주는 대출 상품입니다. 원재료 구입자금을 비록 해서 각종 운영에 필요한 자금을 대출해줍니다.

 

대출한도는 최대 2천만 원이며 만약 창업자금을 받았다고 하더라도 받을 수 있습니다. 프리랜서의 경우에는 1천만 원이며 무등록 사업자는 500만 원으로 한도가 제한됩니다.

 

금리는 마찬가지로 4.5%이며 대출기간은 5년 6개월입니다. 거치를 1년 둘 수 있으며 4년 6개월간 원리금 균등분할로 갚아나갈 수 있습니다. 중도상환을 한다고 하더라도 수수료는 없습니다.

 

3. 미소금융 시설개선자금 조건

 

시설개선자금
자격요건	사업을 운영중인 공통자격 해당자
자금목적	사업장 인테리어 리모델링 설비투자가 필요한 경우
한도	최대 2천만원
금리	4.5%
대출기간	최장 5.5년 (거치 1년, 상환 4.5년)
상환방법	원리금 균등분할상환

 

사업을 운영 중에 시설을 개보수하거나 매장 인테리어를 새로 해야 하는 경우가 생깁니다. 더 사업을 잘하기 위해서는 큰 설비투자가 필요하기도 합니다. 이때 시설개선을 위한 자금을 대출해줍니다.

 

일반적인 점포나 공장을 가지고 있는 미소금융 공통자격 해당자가 대출 이용이 가능합니다. 대출 한도는 운영자금과 마찬가지로 2천만 원이며, 금리는 4.5% 대출 기간은 최장 5.5년 똑같습니다. 

 

 

4. 미소금융 긴급 생계자금 조건

 

 

긴급생계자금
자격요건	미소금융 이용자 중 1년 이상 성실상환자
자금목적	긴급 가계 생계자금
한도	최대 1천만원
금리	4.5%
대출기간	최장 5년 (거치 1년, 상환 4년)
상환방법	원리금 균등분할상환

 

미소금융을 기존에 이용자가 1년 이상 성실하게 상환하고 있다면 추가적으로 긴급 생계자금을 빌릴 수 있습니다. 만약에 단 하루라도 연체가 있다면 대출 이용은 불가능합니다.

 

갑자기 가계 생계비가 모자라다고 한다면 최대 1천만 원까지 4.5% 금리로 빌려줍니다. 기간은 최장 5년이며 원리금 균등분할 상환입니다.

 

신청방법 및 절차

 

 

미소금융 대출은 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있습니다. 전국에 총 36개 지점이 있으며 가까운 지점을 찾아서 신청하시거나 출장상담을 요청할 수 있습니다. ※전국 센터 찾기

 

1. 대출상담

지점을 방문하거나 출장상담을 신청해서 지원대상 자격조건이 되는지 확인하고 대출 종류와 금액을 상담하고 진행 절차를 안내해줍니다.

 

2. 컨설팅 교육

창업자금의 경우 컨설팅을 받는 게 필수입니다. 창업교육과 경영교육을 일정 시간 이상 이수하고 프랜차이즈 창업을 한다면 해당 기술교육과 실습을 합니다.

 

3. 차입신청

차입신청에 대한 필요서류를 제출합니다.

 

4. 지점 심사

서류심사가 들어가고, 현장실사를 통해서 사업성을 검토합니다

 

5. 융자위원회 심의

융자위원회가 최종으로 심의하고 승인합니다

 

6. 약정 체결 및 지급

대출약정서를 체결하고 대출금을 지급합니다.

 

7. 사후관리

매월 원리금이 잘 상환되는지 보고 종종 현장방문과 컨설팅 지원활동을 합니다. 

 

미소금융 필요서류

 

필요서류
공통서류	신분증, 취약계층 확인서류, 저소득 및 저신용 확인서류
창업자금	임대차 계약서, 차량견적서, 사업계획서, 교육수료 및 이수증
운영자금	사업자 등록증, 자금 용도 및 활용계획서, 사업 확인서류
시설개선자금	사업자 등록증, 자금용도 활용계획서, 시설개선 견적 관련 서류

 

이외에도 추가적인 필요서류를 요구할 수 있습니다. 상세히 안내를 받고 나서 진행하시고 자격조건이 된다면 꼭 받아볼 만한 상품이 아닌가 싶습니다. 

 

미소금융을 통해 취약계층분들이 스스로 자립을 하고 소상공인 사업자로서 성공할 수 있는 밑거름이 되기를 바랍니다.