채무통합대환대출 방법과 한도 금리 조건

 

매달 비싼 금리로 많은 이자 부담과 상환 압박에 생활이 어렵다면 채무통합 대환대출을 생각해볼 만합니다. 채무통합 대환대출하는 방법과 할만한 상품들에 대해서 소개하도록 하겠습니다.

채무통합 대환대출이란?

 

※ 채무통합 

채무 통합이란 여러가지 대출이 있을 때 이 대출을 하나의 새로운 대출로 묶는 것을 이야기합니다.

 

예를 들면 A금융사에서 300만 원, B금융사에서 500만 원, C금융사에서 200만 원의 대출이 있을 때, 한 번에 1000만 원을 D금융사에서 빌려서 기존 A, B, C금융사에 갖고 있던 대출을 한꺼번에 갚습니다.

 

이렇게 되면 총 대출금액은 줄어들지 않지만 대출관리에 용이해질 뿐만 아니라 대출 건수가 줄어들어 신용점수에도 긍정적인 영향을 미칩니다.

 

 

※ 대환대출

대환 대출이란 기존의 비싼 고금리 대출을 더 좋은 조건의 대출로 바꿔 갈아타는 것을 이야기 합니다. 만약 기존에 금리가 20%가 가까이 되는 비싼 고금리 대출을 가지고 있어서 한 달에 이자부담만으로도 상당할 때 대출금리 10%의 대출로만 갈아탄다고 하더라도, 이자부담이 절반으로 줄어 내 돈을 더 아낄 수 있습니다.

 

대환대출 쉽게할 수 있는 팁 5가지

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채무통합 대환대출 상품 추천

 

먼저 추천드리는 것은 서민금융진흥원에서 진행하는 정부지원대출 상품들입니다. 채무통합을 필요로 하는 고금리 대출자들의 경우에는 신용점수가 높지 않아서 금융권에서 비싼 금리를 물고 대출을 받으신 분들이 많습니다.

 

일반 금융권에서는 신용도가 높지 않아서 대출이 거절되거나 비싼 고금리 대출을 빌릴수 밖에 없던 분들이더라도 대출 진행이 가능합니다.

 

1. 햇살론

■ 대출자격

• 연소득 3500만원 이하 저신용자
• 연소득 3500만원 초과 4500만 원 이하의 경우 신용점수 하위 20%
  (Nice기준 744점, KCB기준 700점 이하자)
• 소득이 있는 직장인 및 사업자 / 프리랜서
  (직장인의 경우 3개월 이상 재직, 사업자의 경우 사업 이후 3개월 이상)

■ 대출 한도

• 직장인 : 최대 1,500만원
• 사업자 : 최대 3,000만 원
• 개인의 신용점수 및 부채 현황 및 소득에 따라서 대출 한도가 제한될 수 있음

■ 대출 금리

• 연 10.9% 이내
• 실질 금리 7~9%대
• 보증료 연 1~2%가 있음

 

■ 대출 기간 및 상환방법

• 3년 또는 5년
• 원리금 균등분할 

햇살론은 대표적인 서민금융상품으로써 널리 사용되고 있습니다. 접근성이 편하고, 대출이 쉽게 나와서 저신용자 분들이 이용합니다. 소득이나 직장이 있어서 상환능력은 돼야 하므로 무직자는 불가능합니다.

 

연소득은 4500만 원 이하로 들어와야 하고 연소득 3500만 원 초과 시에는 신용점수가 오히려 낮은 저신용자만 대출 가능합니다. 한도는 최대 1500만 원까지이며 대출금리도 10% 이하로 나오는 경우가 많습니다. 

 

서민금융진흥원에서 보증신청을 받아서 제2 금융권에서 대출 신청을 하면 이용이 가능합니다. 

 

 

2. 새희망홀씨 대출

■ 대출자격

• 연소득 3500만 원 이하, 연소득 4500만 원 이하자 중 신용점수 하위 20% 이하자
• 만 19세 이상 급여생활자, 자영업자, 자유직업자

■ 대출 한도

• 최대 3,000만 원

■ 대출 금리

• 최저 5.5% ~ 10%
• 최대 10.5% 이내

 

■ 대출 기간 및 상환방법

• 2년 ~ 최장 5년
• 원리금 균등분할 

새 희망 홀씨대출은 1 금융권에서 대출 이용이 가능한 대출 상품입니다. 보증수수료가 없는 상품이라 이자 부담은 햇살론보다 적지만 또 그만큼 대출 자격조건에서 심사가 더 까다로운 경향이 있습니다. 대부분 일반적으로 4대 보험이 되는 직장인들을 위주로 대출을 해줍니다. 대출 금리는 최대 10% 이내이며 최대 3,000만 원까지 직장인도 대출이 가능하니 저신용 직장인은 우선적으로 알아보시기 바라겠습니다.

 

3. 햇살론 15 

■ 대출자격

• 연소득 3500만 원 / 4500만 원 이하 신용평점 20/100 이하 저신용자
• 직장인 사업자 외 현금급여 수령자, 일용직, 재직기간 3개월 미만 채무조정 성실상환자도 가능

■ 대출 한도

• 일반 700만 원
• 특례보증 시 1400만 원

■ 대출 금리

• 연 15.9% 이내
• 성실상환 시 금리감면
  대출기간 3년 시 1년마다 3%씩 감면
  대출기간 5년 시 1년마다 1.5%씩 감면

 

■ 대출 기간 및 상환방법

• 3년 또는 5년
• 원리금 균등분할 

일반적으로 은행 심사로 대출받기 어려운 분들 앞서 살펴본 햇살론, 새희망홀씨 모두 안 되는 경우 이 대출 상품을 이용해 볼 수 있겠습니다. 한도는 일반적으로 700만 원이지만 특례보증 시 최대 1400만 원까지 가능합니다. 대출금리는 15.9%로 초기금리는 높으나 연체 없이 성실하게 상환할 경우 매년 금리를 할인해줍니다. 

 

아주 저신용자분들, 고금리 대출이 그렇게 많지 않은 분들인데 도저히 금융권에서는 대출이 안 되는 분들은 이를 이용하시면 좋겠습니다. 

 

 

채무통합 대환대출 일반 1, 2 금융권 대출 

 

일반적으로 채무통합 대환대출이 일반 금융권에서 되기 위해서는 신용점수가 높아야 합니다. 신용등급 1등급에, 직장인으로서 재직기간이 어느 정도 된다면 충분히 더 낮은 금리의 신용대출을 일으켜서 채무통합과 대환대출 모두 가능할 수 있습니다.

 

평소에 본인의 신용점수 관리를 잘하셨다고 한다면 1 금융권 대출을 이용해서 금리를 더 낮출 수 있다면 이용하는 방법이 좋은 방법이 될 수 있겠습니다.

 

내가 신용등급 6등급 이상이라고 한다면 여러 금융사에서 대출 상담을 직접 받아보시기를 추천드리겠습니다. 그래서 한도와 금리가 나오는데, 기존의 채무를 통합하여 갚고 금리가 저렴하다고 하면 진행하시면 됩니다. 

 

하지만 내가 신용점수도 낮은 저신용자라고 한다면 2 금융권을 이용할 수밖에 없을 것입니다. 그보다는 차라리 정부지원 대출 상품을 이용하여 저신용자도 저금리 대출을 이용하여 갈아타는 것을 추천드립니다. 

 

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