2022 소상공인대출 조건 요약 정리

 

2022 소상공인 대출에 대한 지원 계획이 잇달아 발표되고 있습니다. 코로나라는 사상 초유의 사태에 가장 타격을 받은 건 역시 자영업자와 소상공인 분들입니다. 

 

자금지원이 아닌 대부분 금융지원이라는 게 아쉽지만, 당장 돈이 급한 분들에게는 큰 도움이 될 수 있습니다. 목적에 따라서 현재 시중에 나와 있는 금리 중에 가장 저렴한 연 1.75%부터 한도는 최대 5억까지 가능합니다. 

 

어떤분들이 신청 가능한지, 각각의 목적에 따른 자금 종류가 얼마인지 조건들에 대해서 요약하여 살펴보겠습니다.

 

 

 

소상공인 대출이란?

 

소상공인 대출이란 소상공인 시장 진흥공단에서 영세자영업자 즉 "소상공인"에게만 지원해주는 정부지원 사업자 대출 상품입니다. 

 

신용보증재단에서 심사를 받고 보증서를 발급받은 이후, 이 보증서를 가지고서 시중 1 금융권 금융기관에서 저금리로 대출이 가능합니다.

 

소상공인 대출 자격

 

공통 지원자격

공통자격은 "소상공인"에 해당되어야 합니다. 소상공인이라 함은 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률에 의거하여 상시근로자 5인 미만의 소상공인에 해당하는 기업체입니다. 일반적인 음식점, 소매업, 도매업, 온라인 쇼핑몰, 이발소, 각종 서비스업 모두 가능합니다. 제조업, 건설업, 광업, 운수업은 상시근로자 10인 미만까지 인정해줍니다.

 

각종 유흥업소, 향락업소, 도박관련업종, 수의사 변호사 등 전문업종, 부동산업, 보습학원, 금융업, 보험업 등은 지원대상에서 제외됩니다. 

 

자금 종류별 자격

여러가지 자금 종류가 있고 내 조건에 맞는 자금을 신청해야 합니다. 

 

■ 일반경영 안정자금

• 일반경영 : 업력 1년 이상 소상공인
• 창업 초기 : 업력 1년 미만이지만, 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한 소상공인
• 여성가장 : 경제활동 능력이 없이 부양가족이 있는 여성가장
• 사업전환 : 소상공인 재창업 패키질 교육을 이수한 소상공인
• 신사업 창업 사관학교 : 신사업 창업 사관학교 졸업생 중 창업 소상공인 

■ 특별경영안정자금 

• 장애인기업 : 장애인복지카드나 장애인기업 확인서를 소지한 소상공인 (국가유공자 포함)
• 위기 지역 : 고용위기 지역 산업 위기대응 지역 등 17개 지역 소상공인
• 긴급경영 : 재해확인증 발급받은 소상공인
• 재도전 특별자금 : 저신용자 중 사업성을 인정받은 소상공인
• 도시정비사업구역 : 도시재생 재개발 정비 과정 중 경영애로를 받고 있는 소상공인
• 사회적 경제기업 : 협동조합, 사회적 기업, 예비 사회적 기업, 자활기업, 마을기업
• 생활혁신형 창업지원 연게자금 : 생활혁신형 창업지원사업에 선정된 소상공인 중 창업업체
• 청년고용 특별자금 : 대표가 만 39세 이하 청년이거나, 상시근로자 가운데 50% 이상 청년근로자 고용 중인 경우
  청년특별 1 : 21년 청년근로자 1명 고용기업
  청년특별 2 : 21년 청년근로자 2명 이상 고용기업

■ 성장기반자금 

• 소공인특화자금(일반) : 제조업 10인 미만 소공인이나, 자동화 설비 도입하여 운영 중이거나 도입 예정인 소공인
• 성장촉진자금  :  업력 3년 이상, 자동화 설비 운영중이거나 도입 예정인 소상공인, 최근 3년 이내 소상공인 컨설팅 이수 

■ 스마트소상공인 전용자금

• 스마트 설비 도입 : 스마트 공장으로 지정된 소공인
• 혁신형 소상공인자금 : 혁신성 및 사업성이 우수한 소상공인

 

소상공인 대출 금리와 한도

 

 

자금종류	한도	금리
일반경영	17천만원	2.15%
창업초기	7천만원	2.15%
여성가장	7천만원	2.15%
사업전환	7천만원	1.75%
신사업창업사관학교	1억	2.15%
장애인기업	1억	고정 2%
위기지역	7천만원	고정 2%
긴급경영	7천만원	고정 2%
재도전특별자금	1억	고정 4%
도시정비사업구역전용	7천만원	고정 2%
사회적기업	10억 (운전자금 2억)	1.95%
생활혁신형창업지원	2천만원	고정 2.15%
청년고용특별자금	3천만원	1.95%
청년고용특별자금1	3천만원	1.85%
청년고용특별자금2	3천만원	1.75%
소공인특화자금1	5억	2.15%
소공인특화자금2	5억	1.95%
성장촉진자금	2억	1.95%
스마트설비도입	시설5억 운전 1억	1.75%
혁신형소상공인자금	시설 5억 운전 1억	1.75%

 

 

보증료, 대출기간과 상환방법

 

보증료

전반적인 대출금리는 저렴하지만, 보증 수수료가 있습니다. 대출 금액에 대해 연 1% 이내로 보증수수료가 있습니다. 그래서 실질적인 금리는 저보다 더 높습니다. 실제로 1%까지 보다는 더 적은 금액으로 내게 되니 아주 큰 부담은 아니라고 볼 수 있습니다.

 

 

대출기간과 상환방법

사업 자금의 종류에 따라 다릅니다. 짧게는 5년 ~ 길게는 10년까지 가능합니다. 대부분 거치기간이 있고, 일반경영 안정자금의 경우에는 거치기간 1년에 상환 4년입니다. 거치기간 동안에는 이자만 내다가 거치기간이 끝나면 이자와 원금을 같이 갚는 원리금 균등분할 상환방식이 일반적입니다. 

 

신청방법

 

 

소상공인 시장진흥공단 신청

 

소상공인 시장진흥공단에서 온라인 신청이 가능하며, 직접 방문하여 신청이 가능합니다. 전국에 소상공인 시장 진흥공단 지역 센터가 있으니 이를 통해 신청하시면 됩니다. 

 

1. 신청접수 

정책 자급 지원대상 확인서를 소상공인 시장 진흥공단에서 발급받습니다.

 

2. 평가

신용과 재정상태, 경영능력 사업성을 평가받고 보증기관에서 신용보증서를 발급받습니다.

 

3. 대출 

신용 담보 보증을 통해서 은행에서 대출금을 받습니다.

 

취급은행

국민은행, 농협은행, 기업은행, 경남은행, 대구은행, 광주은행, 부산은행, 산업은행, 수협, 새마을금고, 신한은행, 신협중앙회, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 시티은행, 스탠더드차타드 은행, 하나은행, 산림조합 중앙회 

 

글을 마치며

 

제 주변에도 소상공인 시장 진흥공단의 대출을 받은 친구가 여럿 있습니다. 전체적인 대출 만족도가 높은 편이고, 특히 고정금리로 받을 수 있다면 지금같이 물가가 고물가를 향해서 달려가는 경우라면 물가 상승률보다 낮기에 큰 이득이 아닌가 싶습니다. 

 

이외에 자격조건을 살펴보시고 안된다면 다른 정부지원 대출을 알아보시고 비교해보셔서 가장 합리적인 조건으로 자금 운용하시고 사업이 번창하시길 바라겠습니다.

 

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