최근에는 스마트폰으로 간편하게 대출이 가능해진 시대가 되었습니다. 특히 300만 원 이하의 소액대출의 경우에는 복잡한 재직 증명 절차 없이 무서류로 대출 이용이 가능합니다.
급하게 카드값이 밀려서 연체되지 않도록 적은 금액을 빌려야할때 유용하게 이용할 수 있습니다. 모바일 대출 종류가 워낙 많기 때문에 가능한 모바일 소액대출 서비스에 대해서 하나씩 살펴보겠습니다.
1. 핀크 모바일 300 대출
자격조건
- NICE신용등급 8등급 이내
- DGB대구은행 대출 심사 통과자
- 만 20세 이상
한도
- 마이너스통장방식 : 100만 원
- 만기 일시 상환 : 300만 원
금리
- 연 4.11% ~
기간
- 1년
상환방법
- 만기 일시상환
- 마이너스통장 방식 가능
2. K뱅크 비상금 대출
자격조건
- 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 분
- 만 19세 이상 대한민국 국적
- K뱅크 내부 심사 기준 충족자
한도
- 최대 300만 원
금리
- 연 3.91% ~
기간
- 1년
상환방법
- 만기 일시상환
- 마이너스통장 방식 가능
3. 카카오 뱅크 비상금 대출
자격조건
- 직업 소득 관계없음
- 신용등급 8등급 이내
- 서울보증보험에서 보험증권 발급 가능자
한도
- 최대 300만 원
금리
- 연 4.11% ~
기간
- 1년
상환방법
- 만기 일시상환
- 마이너스통장 방식 가능
4. 하나 원큐 비상금 대출
자격조건
- 만 19세 이상
- 서울 보증보험 증권 발급 가능자
한도
- 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
금리
- 연 5.357% ~
기간
- 1년
상환방법
- 만기 일시상환
5. 농협 올원 비상금 대출
자격조건
- 통신 등급 산출 가능자 (SKT, KT, LG U+ 이용고객)
- 통신 등급 미 산출의 경우 중금리 모형으로 심사
- 농협 요구불 계좌 보유자
- KCB 1~6구간
한도
- 최대 300만 원
금리
- 연 4.23% ~
기간
- 1년
상환방법
- 원리금 균등분할 상환
6. 우리은행 우리 비상금 대출
자격조건
- 통신 등급 산정자 (통신 3사 이용고객)
- 신용등급 CB1~6- 구간
- 서울보증보험에서 보험증권 발급 가능자
한도
- 최대 300만 원
금리
- 연 5.58%
기간
- 1년
상환방법
- 만기 일시상환
- 마이너스통장 방식 가능
7. SBI 사이다 뱅크 비상금 대출
자격조건
- 만 20세 이상
- 신용점수 NICE 기준 361점 이상
- 입출금통장 개설 고객
한도
- 최대 500만 원
금리
- 연 6.9% ~ 15.7%
기간
- 1년
상환방법
- 원리금 균등분할상환
8. 모바일 소액대출받을 때 피해야 할 상품
1) 금리가 비싼 상품
금리가 비싼 상품은 가급적 권하지 않습니다. 대부업인 3 금융권 상품도 있고 저축은행인 2 금융권 상품은 금리가 좀 비싼 편입니다. 크게 신용도가 떨어지지 않으면 1 금융권에서 가급적 받으시기 바라고, 신용점수 때문에 어쩔 수 없이 2 금융권에서 빌려야 한다고 한다면 금리비교를 많이 해보시고 진행하시기 바라겠습니다.
2) 중도상환 수수료가 있는 상품
소액대출을 보통 1년 이상 가져가는 경우가 그렇게 많지 않습니다. 몇 달 짧게 급할 때 쓰는 것이기 때문에 중도상환 수수료가 있으면 내가 더 많은 손해를 보게 됩니다. 중도상환 수수료가 없는 상품을 이용하시고 있는지 여부를 보시고 받으셔야 합니다.
3) 만기가 짧은 상품
별로 추천드리지 않는 것이 모바일로 소액대출로 단기 카드론 즉 현금서비스를 받는 경우입니다. 현금서비스의 경우에는 만기가 겨우 한 달 남짓이기 때문에 상환 압박이 크며, 또다시 연체나 미상환이 생길 수 있으니 만기는 1년 이상 넉넉한 상품을 고르셔야 합니다.
9. 소액대출받으면 신용등급이 하락하나?
소액대출 받으면 신용등급이 하락할까요? 여러 건을 빌려서 채무가 확 늘어나지 않는 이상 크게 타격은 없습니다. 어찌 보면 신용카드를 사용하면 신용등급이 떨어지냐라고 묻는 거랑 비슷합니다.
가장 중요한 건 쓰고 나서 연체하지 않고 잘 갚아나가는 것입니다. 연체가 되거나 다중채무가 되지 않도록 관리를 잘하시고 적절하게 사용하시면서 잘 상환을 완료하면 오히려 신뢰도가 높아져 신용점수가 올라갈 수 있습니다.
10. 일반적인 소액대출 한 달 이자는?
소액대출 한달이자 대략적으로 계산을 한번 해본다면 300만 원을 최대한도로 받았을 경우 연 금리 5%로 받았다고 생각해봅시다.
그렇다면 1년 동안의 이자는 15만 원이고 한 달 이자로 따지자면 12500원입니다. 만약에 내가 300만 원 빌리고 한 달 뒤에 갚는다고 한다면 12500원만큼의 이자만 물을 수 있는 것입니다.
11. 원리금 균등분할 vs 마이너스통장 방식
원리금 균등분할은 매달 똑같은 금액을 분할하여 갚는 것입니다. 300만 원을 빌렸다고 한다면 12개월 동안 25만 원의 원금에 이자를 균등하게 나누어서 갚는 것입니다. 이자까지 합한다면 약 26만 원 정도의 금액을 매달 갚을 수 있는 거겠죠.
마이너스통장 방식은 만기 때까지 사용하고 내가 사용한 대출금액에 대해서 일할 계산하여 상환 시 갚는 구조입니다. 개인적으로는 마이너스 통장 방식을 더 선호합니다.
그 이유는 매달 원리금 상환 압박에 시달릴 필요 없이 목돈이 생겼을 때 한꺼번에 갚을 수 있기 때문입니다.
결론
소액대출에 대해서 알아봤습니다. 간단하게 받을 수 있어서 굳이 은행에 갈 필요 없이 급 한돈을 쓸 수 있다는 건 큰 장점이지만 또 그만큼 현명하게 금융생활을 하지 않으면 작은 소액대출이 쌓여 큰 부채가 될 수 있습니다.
항상 신용점수 관리를 잘하시면서 저렴하고 합리적인 금융생활을 하시기 위해 비교하고 분석해보시기 바랍니다.
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